固定金利期間選択型

固定金利期間選択型について

住宅ローンの融資を受ける場合には、大きくわけて固定金金利と変動金利になることは紹介しました。他にも固定金利でも金利がフラット３５のように借り入れ期間中、一律のものもあれば、最初の10年と11年め以降の金利が違う商品もあると紹介しました。今回は固定金利の中でも固定金利の期間を選択したタイプの商品を紹介します。

この固定金利の期間が決まっている商品として２年、３年、５年、１０年、１５年などがあります。これらの固定金利の期間が終われば、その時の金利で再度、固定金利や変動金利などの商品を選択できるような商品になっています。

最近で多いのが２年、３年の固定金利型になっています。昨今のご時勢からすれば、変動金利よりも固定金利の方がよいと判断されるお客様も多いです。また、ここで注意しておかなければならないのは、変動金利を選択すると、その後の固定金利の選択ができなくなる場合がありますので、各金融機関での確認が必要です。

この固定金利期間を選択するタイプですが、固定の期間が長いほど金利が高くなっています。期間の短いタイプの金利が低いものは、最近、銀行の金利優遇キャンペーンになっている場合が多いので、確認しておいても損はないです。

また、この固定金利の期間選択型では、変動金利の場合と違って、期間が終了後にはその時点での金利が適用され、変動金利のような上限が設定されていないので、高金利に推移していれば、その金利で引き続き支払うことになります。

ですから、最初に期間限定で固定金利を選択した場合には、固定金利終了後の支払額も考慮に入れておかなければならない。年功序列の賃金体系が崩れている中で、その企業で勤めれば勤めるほど、賃金があがるというようなことがなくなりつつあります。

将来の支給される給与がアップしているだろうという考えで、住宅ローンを組むことは、返済できなくなる可能性もあるので、しっかりとしたライフプランを今から組んでおくことが肝要です。

金利の種類（固定型）

金利の種類（固定型）

住宅ローンの金利は毎月支払う金額にも大きく影響するので融資を受けとうとしている人には経済状況など、非常に敏感にならざるを得ません。このところの金利の変動は低金利時代を推移しています。昨今（２００８年）の世界的な景気の悪化、経済の状況から、これからも低金利時代は当面続くものと思われます。

また、融資を受けるにあたっても、どの時点での金利が適用されるのかと言えば、融資の実行時点の金利が適用されることにも注意が必要です。

その中でも固定金利は借入れから完済まで金利が一定しているものと、途中で金利が変わる当初１０年間と１１年目以降では金利が違うものがあります。１１年目以降の金利は、１０年間のものよりも金利は多少高めに設定されています。通常、固定金利型の場合、元利均等返済という商品がもっぱら主流になっていますが、これは元金よりも利息の方が最初多く払う仕組みになっています。

この固定金利型の最大のメリットは、支払いのスタートから完済まで、一律の金額を支払うことによって、毎月の暮らしの収支予測が立て易くなるといことです。これは総返済額もあらかじめわかっているので、繰上げ返済の計画や老後資金の準備など他の資金計画も立てやすいようになっています。

その反面、固定金利は変動金利よりも金利は高く設定されています。近年の住宅ローンでは最初２年固定でその後変動金利に移行するようなタイプの商品もありますが、変動金利で優遇金利を受ける場合には、スタート時の支払いが少なくてすむので、家計への負担が小さくてすみます。

最近の経済状況を考え、また今の勤務の状況を踏まえた上で、固定金利にするのか、変動金利にするか、検討する必要があります。また、総返済額にも気をつけてみることもしてみましょう。今後の金利の上昇があればそれだけで、変動金利の支払いは負担増になりますので、この低金利時代で金利の上昇局面では固定金利で住宅ローンを組むほうがどちらかと言えば得策ではあります。